具体的な投資信託の選び方/購入とリバランス
さて、実際に投資信託を購入するに当たっての参考になるように、各分野について簡単に記載します。
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まずお馴染みなのは日本株の投信です。
ノーロードのインデックスファンドで行うのがいちばん普通の行き方です。
特にビギナーの場合はいきなりアクティブをはじめるよりはインデックスから始めるのが良いでしょうか。
株式投信はアクティブにした場合の違いが大きく現れますので、慣れてから増やしていくのが良いでしょう。
株式ではなく、日本の債権を買うこともあります。
例えば個人向け国債などですね。
現在は可成りの低金利なので預金と変わりない状態です。
こういう現状ですから、この分野の保有比率を思い切って少なく設定する人もいらっしゃいます。
日本の株式だけではなく外国の株式にも投資することが出来ます。
ただし、購入するファンドの国籍によっては、その国の市場が十分に効率化されていないなどの問題が伴い場合があります。
新興国の市場などは特にその傾向があります。
このため、インデックスもあてにならない場合があります。
そのため、新興国のファンドを購入する場合は、アクティブファンドにするのが良いかも知れません。
外国ものの債権に投資する場合は、外貨MMFを利用しましょう。
米ドルのMMFとユーロのMMFを組み合わせるなどの方法もあります。
片方が動いたときに、その反対の動きをする傾向のあるものと組み合わせると、ちょっとしたリスクヘッジにもなります。
ただし、金利というものは政策などによって変わります。
当該の外国の金利が十分に高いのであれば外国債券を購入するという方法もあります。
そして、その他の資産としてREITや金などの取引をすることもできます。
こうして、自分で決めたアセット・アロケーションにしたがって投信を買い、しばらく経つと資金バランスが変わっていることがあります。
このバランスの崩れを元に戻すことをリバランスと言います。
こうして、自己資産のメインテナンスなどもしながら資産の運用をしていくのです。
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